“您好，我是XX银行贷款中心司理，无典质的低息贷款需要吗？”

许多东谈主不知谈的是，以“无典质”“无担保”“费率低”等诱东谈主条件为幌子的贷款电话并非来自银行，而是“伪装”的贷款中介。

近日，包括国有六大行，招商银行、吉祥银行、中原银行、中信银行、浦发银行等股份行，以及北京银行、上海银行、广州银行等城商行，以及华润银行、华兴银行、深圳农商银行等在内约15家银行深圳分行密集发布声明，称未与鑫心惠邻（深圳）策划就业有限公司（以下简称“鑫心惠邻”）偏激关联公司诱导，并提醒投资者警惕监犯贷款中介风险。

银行抱团“打假”的景况，号称荒野，监管部门也还是介入造访。这背后，被银行集体“封杀”的造孽贷款中介，究竟是一门如何的生意？

银行集体“封杀”背后

多家银行荒野集体澄清，称与鑫心惠邻“无诱导关系”，其言辞可谓强烈。

近15家银行的声明中，存在两个要点：一是银行与“鑫心惠邻”这家公司偏激关联公司不存在职何模式的诱导关系；二是在贷款办理的经由中，银行并不会绝顶收取中介费、代办费、先容费、过桥费等用度。

举例邮储银行在声明当中提到：有贷款中介在其关系门店、隔邻小区电梯告白位偏激互联网公众号打出“社区融资”“降息优化”“降息提额”“联袂XX银行”等宣传告白，宣称多家银步履其计谋诱导伙伴，这种步履还是严重侵扰了金融市集规律，挫伤金融消耗者正当职权。

图/邮储银行深圳分行微信公众号

濒临银行们的集体“打假”，鑫心惠邻也在7月15日发布的声明中称“由于在宣传中不够严谨，特别地使用了银行标签，已进行全面整改……我司与任何金融机构均无诱导关系”。

天眼查信息流露，鑫心惠邻2024年11月建立，仅半年时刻其便在深圳开设10家门店，掩饰龙华、龙岗、福田等4个区，控股9家称号支配的子公司（惠邻壹至惠邻玖）。

就在本年2月，鑫心惠邻高调宣称“联袂工商银行、中国银行等十余家国有银行，为社区邻居提供降息提额就业，安静贷款压力，擢升幸福感”；在其过往宣传图片中，墙壁上尽是20多家银行的logo。

而在被“点名”之后，鑫心惠邻也更换了宣传口号，悄然将“降息优化”改为“贷款策划”。

鑫心惠邻店面此前对于“降息优化”的告白。图/鑫心惠邻微信公众号

诚然，行业的集体“打假”处于特殊的监管布景——“聚焦贷款领域造孽存贷款中介就业”是当年几年来广东金融业整治金融领域监犯中介乱象的要点责任之一，本年更是加大了整治力度。

本年6月初，国度金融监督料理总局深圳监管局曾发布专项风险教唆，明确指出“监犯贷款中介套路深、危害多”。

图/国度金融监督料理总局深圳监管局

素喜智研高等策划员苏筱芮对中国新闻周刊分析，之是以出现冒用情况，主如果此类监犯中介为了裁汰消耗者的警惕，增强本身的“可靠性”以被消耗者相信。深圳多家银行集体澄清与监犯贷款中介无诱导，本体上是公拓荒出风险教唆，幸免金融消耗者轻信告白而上当上当。

“银行同步收紧中介诱导，有助于股东贷款中介的助贷业务底本清源。消耗者切勿轻信此类贷款中介的包装话术，必要时可与其宣传有诱导的银行机构进行客服致电核实。”苏筱芮提醒。

贷款中介，到底是门什么生意？

那么，被银行“封杀”、被监管教唆的贷款中介，到底是一门什么生意？

粗造来说，贷款中介靠“信息不对称”套利：它把银行复杂的信贷家具翻译成无为东谈主能听懂的需求匹配，从中收取就业费。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博对中国新闻周刊先容，贷款中介的上风在于大概掩饰银行战斗不及的下千里市集，比如能触达个体工商户、小微企业等长尾客户，不错匡助银行在一定进程上战斗到信得过需要贷款但可能天资并不优良的个体。

“贷款中介提供的家具类型也相比无邪，就业各样，包括贷款策划、材料整理、天资优化等就业，部分机构还依托数据才略为客户匹配适配家具。”王蓬博说谈。

以鑫心惠邻来说，7月25日，中国新闻周刊以用户身份向鑫心惠邻策划是否不错办理“降息优化”业务，关系责任主谈主员默示“不错，但仅限于网贷”。

那么，如何才调作念到答允的“降息优化”？对此，责任主谈主员直言：“咱们没成见给客户径直降息。齐是凭据客户情况，提供能办理的银行贷款决策。现在LPR（贷款市集报价利率）一直在降，客户不错袭取还掉高息贷款袭取更低利率的贷款。”其强调，“房贷不成，房贷径直转贪图贷是违纪的。”

这么的生意看似惩办痛点，却因游走在司法边际而充满争议。

贷款中介的生意就像硬币相似存在正反两面——在提供苟简的同期，它也可能在监管的“灰色地带”更始为高息转贷、信息骗取的温床。

黑猫投诉平台上，以“贷款中介”为关节词的投诉进步7300条。一位贷款中介业内东谈主士告诉中国新闻周刊，在提供“贷款惩办决策”的同期，贷款中介除了公示的收费价目外，还可能收取评估费、公证费、过桥费、工本费等诸多附加用度。

“套路许多，假冒银行责任主谈主员揽客除外，有些监犯中介还会诱导天资不符者提供作假材料骗贷，造成灰色利益链；或者以‘低利率’‘快速放款’为钓饵，让告贷东谈主转账伪造活水，支付手续费、保证金等，之后或拖延放款甚而隐没……各样技能不一而足。”该东谈主士说谈。

在国度金融监督料理总局深圳监管局本年6月初对于贷款中介的风险警示中，就详备先容了贷款中介的“套路”：2023年，Z先生接到自称A银行诱导方的中介电话，答允3.6%低息贷款。急需资金，他提供贵寓，中介伪造材料助其获批，Z先生署名并付高达10%的就业费。签约时未细看条件，后发现利率远高于答允、期限更短，无力赓续还款。

而被造孽贷款中介坑骗亏蚀的可能不仅仅财富，更要承担法律包袱。本年“315”之际，国度金融监督料理总局北京监管局发文教唆监犯贷款中介风险，其指出：“若监犯中介诱导消耗者使用作假材料央求贷款，消耗者还可能因涉嫌骗贷而承担法律包袱”。

行业行将迎来巨变

乱象频出，也与行业高度溜达的特质关系。

北京大学普惠金融与法律监管策划基地鸠集课题组2024年发布的《现阶段我国信贷中介近况、风险和惩办决策》策划说明指出，宇宙活跃信贷中介约150万—200万东谈主，其中握牌机构占比不及一成，70%以上以个体或小团队游击功课，平均寿命不到一年，呈现“快进快出”的特质。

王蓬博指出，贷款中介行业最主要的特质是行业门槛低；此外，其盈利模式高度依赖手续费分红，利益导向下也出现了游走在法律边际的“灰色地带”。

这也导致监管难度增大。“因其营销技能荫藏且各样，难以全面排查；对中介与里面职工违纪通同只怕也难以实时察觉，出现问题时，关系主体也较容易刊出跑路。”王蓬博说谈。

针对贷款中介乱象问题，监管部门一直随心打击。2023年3月，原银保监会发布《对于开展监犯贷款中介专项治理举止的见告》，饱读舞各银行业金融机构诞生贷款中介黑名单轨制，对诱导、匡助告贷东谈主违纪央求贷款的中介，纳入诱导黑名单。

近期，多地加大了对助贷平台的监管力度。上海警方在本年3月开展“砺剑2025”春季战役，要点打击造孽助贷中介、坏心逃废债务等隆起金融黑灰产监犯犯法；宁夏回族自治区所在金融监督料理局7月取消7家助贷机构涉金融事项贪图天资。

银行也在自查风险。2025年以来，已有多家银行通过召开专题会议、强化轨制落实、引入本事技能等模式，全面加强案件防控，通过警示考验学习、职工步履排查等模式，进一步筑牢防地。

值得小心的是，对行业乱象更根柢的整治，也行将落地。

本年4月，监管部门发布《对于加强买卖银行互联网助贷业务料理 擢升金融就业质效的见告》（下称《见告》），将于本年10月1日起执行。

《见告》的主要内容包括：要求将增信就业费计入告贷东谈主玄虚融资本钱，明确了24%的利率红线，谢却以“策划费”“参谋人费”等口头变相提高费率；要求买卖银行总行对平台运营机构、增信就业机构实行名单制料理，要求其承担互联网助贷业务料理主体包袱；表率营销与催收步履，压实消耗者职权保护包袱。

这意味着，中国信贷市集行将资格一场“大浪淘沙”，日趋表率的要求将径直让不相宜表率的中小贷款中介“出局”。对许多贷款中介来说，可能只剩下不到3个月的篡改时刻了。

在苏筱芮看来，《见告》带来的行业新规有3个关节作用：一是提高了参预助贷行业的门槛，让那些界限小、杠杆高的平台很难安身；二是堵住了诸如担保费、会员费这类划分规的收费间隙；三是穿透式监管，将关系业务和放款、回收设施硬性挂钩。

“短期大师业可能会资格一些调度，但长久看，能淘汰划分规的玩家，让行业利润追念到单纯的导流和合规本事就业上，最终有助于净化市集环境，更好地保护消耗者欧洲杯体育，同期也能让银行的自主风控体系获得重塑。”苏筱芮说谈。